תהליך תכנון פיננסי

תכנון פיננסי הינו תהליך רחב ומקיף הנוגע בדיסציפלינות רבות, זהו תהליך שבו תוכלו לראות את התמונה הפיננסית המלאה שלכם מה שמבדל את המתכנן הפיננסי המוסמך לתואר CFP מכל שאר בעלי המקצוע שיודעים להתרכז בנושא אחד בלבד. תכנית פיננסית טובה לוקחת בחשבון את כל ההיבטים הכספיים שלכם ומאזנת את הצרכים והרצונות שלכם היום עם הרצונות והמטרות האישיות שלכם בעתיד. תכנון פיננסי התהליך מורכב מכמה שלבים בכל הקשור ליחסי לקוח ומתכנן פיננסי, להלן השלבים עליהם אסור לוותר:

תכנון פיננסי התהליך למקסום התועלת הפיננסית שלך מהתהליך

הגדרת היחסים בין המתכנן ללקוח

המתכנן הפיננסי שלך אמור:

• להסביר לך את שלבי ונושאי התכנון הרלוונטיים עבורך והמתאימים לך.
• להסביר על השירותים אותם הוא יספק לך, תהליכי התכנון והתוצרים.
• יבהיר לך את האחריות שלך לתהליך.
• יבהיר לך את אחריותו כמתכנן שלך ומי אמור לשלם לו על עבודתו.

אתה והמתכנן שלך אמורים:

• לדון על היחסים המשפטיים שלכם ולעשות תאום ציפיות.
• לקבוע אלו נושאים מוחרגים מהתהליך.

הגדרת המטרות והציפיות שלך

המתכנן הפיננסי שלך אמור:

• לעשות את מירב המאמצים כדי להבין את מטרות ויעדי החיים שלך.
• לאסוף את מלוא המידע אודות המשאבים הכלכליים העומדים לרשותך.
• לקבל ממך את מלוא המידע האישי והפיננסי לפני שהוא מייעץ לך.

אתה והמתכנן אמורים:

• לחקור לעומק את המטרות, מצב כלכלי, חובות ואשראי, הגנות, חסכונות והשקעות, מצב משפטי ומיסויי ועוד.
• לדרג את המטרות והיעדים לפי סדר חשיבות וקדימות בזמן.

להבהיר את המצב הפיננסי הקיים ולזהות בעיות ו/או הזדמנויות

המתכנן הפיננסי שלך:

• לנתח את המידע כדי להבין את מצבך הכלכלי והאישי (תזרים מזומנים, שווי כלכלי, מדיניות המס, אשראי וכו').
• לזהות דגלים אדומים או הזדמנויות:
  • צרכים כלכליים
  • ניהול סיכונים ביטוחיים
  • השקעות
  • מיסוי
  • תכנון פרישה
  • ניהול נדל"ן
  • צרכים מיוחדים
  • פיתוח והצגת התכנית הפיננסית

המתכנן הפיננסי שלך אמור:

• לתפור את התכנית הפיננסית התואמת למידות שלך תוך הצגת מלוא המידע וההמלצות.
• להציג לך את התכנית.

אתה והמתכנן שלך אמורים:

• לעבוד ביחד כדי לוודא שהתכנית אכן מתאימה לצרכים והמטרות.
• לקבוע את דרכי ואפשרויות היישום.
• יישום התכנית

המתכנן הפיננסי שלך אמור (בתנאי וסיכמתם על כך) ליצור עמך קשר ולוודא שאתה מתחיל את היישום של התכנית כפי שתוכננה ובמידת הצורך לשנות אותה על מנת שתצליח לעמוד בה.

בקרה

• אתה והמתכנן שלך אמורים להחליט על אופן הבקרה של התכנית והתקדמותה.

תכנון פיננסי התהליך אלה הם שלבי חובה בכל תהליך תכנון פיננסי, אני ממליץ בכל תכנון פיננסי להיצמד לשלבים אלה על מנת שיהיה ברור לכולם גם למתכנן פיננסי וגם ללקוח מה חייב להיות ומה חייב להיעשות.

 

הנה כמה דברים שאתם יכולים לעשות כבר עכשיו מבלי להוציא אלפי שקלים על תכנון פיננסי:

1. לשאלות ומידע נוסף התקשרו 052-6467605
2. רכישת קורס צמיחה פיננסית https://bit.ly/3AJkmWy
3. רכישת ספר שמונת השלבים לחופש כלכלי https://bit.ly/3ICAGeh
4. הצטרפו לערוץ היוטיוב כוכב פיננסי לומדים לעבוד עם כסף http://bit.ly/2IiyTLZ
5. מוזמנים להאזין לפודקאסט הפינה הפיננסית בכל דרך שתבחרו http://bit.ly/2KCodhq

אין לראות באמור לעיל משום המלצה לביצוע פעולות ו/או ייעוץ במוצר פנסיוני ו/או שיווק פנסיוני ו/או המלצה לביצוע פעולות ו/או יעוץ במוצר פיננסי ו/או שיווק פיננסי ו/או ייעוץ מס ו/ או יעוץ משפטי ו/או יעוץ מכל סוג שהוא. המידע המוצג הינו לידיעה בלבד ואינו מהווה תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. כל העושה במידע הנ"ל שימוש כלשהו – עושה זאת על דעתו בלבד ועל אחריותו הבלעדית.