חיסכון במס

איך הוצאתי ללקוח שישה מיליון ש"ח ללא מס

לקוח שפנה אלי לעשות סדר בנושא הפנסיוני שלו לקראת פרישה הופתע לגלול שיכול למשוך בנוסף לפנסיה מחברת הביטוח גם פנסיה מהחברה שבבעלותו.

פנסיה מהעסק = פנסיה תקציבית

הלקוח שגילה שיקבל פנסיה נמוכה

באוקטובר 2018 ישבתי במשרד שלי שברמת השרון וקיבלתי שיחת טלפון מלקוח מוטרד, הוא התקשר אלי כי גילה שהפנסיה הצפויה שלו על פי דוחות חברת הביטוח תהיה כ- 4,000 ש"ח בלבד. 30 שנה הוא מנהל את החברה שלו, מקבל משכורת גבוהה וחוסך לפנסיה על פי הנחיות רואה החשבון שלו וכל מה שהוא יקבל מסתכם בפנסיה בסך 4,000 ש"ח.

הצעתי לו להיפגש על מנת לעשות תחקיר פיננסי של המשפחה ולנסות למצוא דרכים נוספות להגדלת הפנסיה וכך עשינו.

בפגישה התעניינתי יותר בעסק שלו, מה המשכורת, כמה שנים עבד בדיוק, האם מפקיד לפיצויים הפקדה מלאה ועוד שאלות רבות כדי לקבל תמונה מלאה של המקרה.

ראיתי את הדוחות שהוא הציג והשוותי אותם לדוח שקיבלתי מהמסלקה הפנסיונית, באמת הפנסיה שצפויה להיות לו היא באזור ה- 4,000 ש"ח. עם המצב הזה הוא לא היה מוכן להשלים כי היום הוא מושך משכורת גבוה מאוד (פי 10). מה שכן הוא שאל האם כדאי לו להוציא את הכסף שיש בחשבון של החברה כדיוידנד ולקנות בעזרת הכסף הזה קצבה (לפי תיקון 190 ניתן לקנות קצבה שתהיה פטורה ממס).

הצעתי לו אופציה כלכלית יותר.

ההצעה הכלכלית – פנסיה תקציבית מהעסק

אם הלקוח היה מושך את הכסף מהחברה כדיוידנד, היה משלם על המשיכה הזו מס גבוה, במקרה שלו הוא רוצה למשוך 3 מיליון ש"ח כדי שיהיה לו כסף לשוטף לכל החיים. אם היה מושך את הכסף עכשיו היה משלם 25% מס = 750,000 ש"ח מס.

הצעתי לו לקבל פנסיה תקציבית מהעסק שלו לכל ימי חייו, פנסיה שתהיה פטורה ממס לחלוטין.

כמו כן, ראיתי שיש לו חוסר בכספי פיצויים ולכן המלצתי לו לבצע השלמת חוב וותק פיצויים.

בשורה התחתונה אמור לקבל פנסיה מהעסק כ 15,000 ש"ח, פנסיה חברת הביטוח כ 4,000 ש"ח וסכום הוני כ 368,000 ש"ח (פיצויים פטרים).

הדבר קסם ללקוח והוא הסכים לתהליך.

 

בתאריך 23/10/2019 הלקוח קיבל את כל האישורים ממס הכנסה והחל לקבל קצבה חודשית מהעסק שלו ומחברת הביטוח.

סה"כ הכספים הפטורים שיקבל הלקוח 15,000 ש"ח לכל החיים מגיל 67 ועד גיל 100 (את הכסף מקבל הוא או אשתו במקרה מותו) 5,940,000 ש"ח פטור ממס.

השלמת חוב וותק פיצויים שקיבל 368,000 ש"ח.

קצבה מחברת הביטוח (לאחר מס 20%) 3200 ש"ח לכל ימי חייו 1,267,200 ש"ח.

אם לא היה בא לתכנון היה מקבל רק את הפנסיה מחברת הביטוח.

השלמת חוב וותק פיצויים אישור משיכה בפטור

אישור קבלת קצבת פנסיה תקציבית פטורה

למידע נוסף על פנסיה תקציבית

פנסיה תקציבית לבעלי שליטה

הנה כמה דברים שאתם יכולים לעשות כבר עכשיו מבלי להוציא אלפי שקלים על תכנון פיננסי:

1. לשאלות ומידע נוסף התקשרו 052-6467605
2. רכישת קורס צמיחה פיננסית https://bit.ly/3AJkmWy
3. רכישת ספר שמונת השלבים לחופש כלכלי https://bit.ly/3ICAGeh
4. הצטרפו לערוץ היוטיוב כוכב פיננסי לומדים לעבוד עם כסף http://bit.ly/2IiyTLZ
5. מוזמנים להאזין לפודקאסט הפינה הפיננסית בכל דרך שתבחרו http://bit.ly/2KCodhq

אין לראות באמור לעיל משום המלצה לביצוע פעולות ו/או ייעוץ במוצר פנסיוני ו/או שיווק פנסיוני ו/או המלצה לביצוע פעולות ו/או יעוץ במוצר פיננסי ו/או שיווק פיננסי ו/או ייעוץ מס ו/ או יעוץ משפטי ו/או יעוץ מכל סוג שהוא. המידע המוצג הינו לידיעה בלבד ואינו מהווה תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. כל העושה במידע הנ"ל שימוש כלשהו – עושה זאת על דעתו בלבד ועל אחריותו הבלעדית.