10 הדברות לקראת הפרישה שלך

ביטחון כלכלי בגיל הפרישה מגיע רק אם נתכונן לקראת הפרישה, נתחייב לתהליך וכן, נחסוך כסף, הרבה כסף. מהניסיון שלי עם לקוחות, כשאני מדבר איתם על הפנסיה אין להם מושג איך לענות כשנשאלת השאלה כמה כסף אתם צריכים לגיל הפנסיה?
זו שאלה לא פשוטה ומצריכה מהם מחשבה רבה, במאמר, 10 הדברות לקראת הפרישה שלך, זה לא ניכנס לחישובים אלא ניגע בכמה כללים על מנת להגיע לגיל הפנסיה עם כמה שיותר כסף, בפנסיה יש כסף אין דאגות!

לחסוך לפנסיה זו הוצאה שאפשר לחיות איתה בעיקר כי יש לה מטרה ידועה מראש… מימון החיים בגיל הפנסיה.

1. התחילו לחסוך, המשיכו לחסוך והיצמדו למטרות

תחסכו כסף ואם אתם לא חוסכים תתחילו עכשיו לחסוך, גם 100 שקלים בחודש זה חיסכון שיכול לשפר את רמת החיים שלכם. ככל שתתחילו לחסוך מוקדם יותר כך הכסף שלכם יצבור יותר תשואה. תדאגו שהחיסכון לפנסיה שלכם יהיה בעל עדיפות עליונה.

2. חשבו מה יהיו הצרכים שלכם בגיל הפנסיה

החיים בגיל הפנסיה יקרים מאוד, אם תחסכו רק לקרן הפנסיה שקיבלתם ממקום העבודה אז צפויה לכם פנסיה של 60% מהמשכורת שלכם. לא לכל אחד ואחת המספר הזה מתאים, לכן אתם חייבים לקחת אחריות על החיסכון שלכם כדי שיהיה לכם כמה שיותר כסף לגיל הפנסיה.

3. תחסכו יותר בקרן הפנסיה שלכם

אתם בטח יודעים שהמעסיק מפקיד לכם לקרן הפנסיה מידי חודש כסף. חלק מהסכום גם אתם משלמים (ראו בתלוש השכר כמה זה), הידעתם שאתם יכולים להגדיל את החיסכון עד ל – 7%? אחוז נוסף לחיסכון יכול לשפר משמעותית את הקצבה החודשית שתקבלו מחברת הביטוח.

4. תלמדו על התכנית הפנסיונית שלכם

איזו תכנית פנסיונית יש לכם? מה דמי הניהול? מהי מדיניות ההשקעה בקרן? איזה סוג ביטוח קיים? האם הוא על חשבון המעסיק או על חשבון החיסכון? האם יש משהו שיכול להשפיע על החיסכון הפנסיוני ולמה? כל השאלות האלה חשובות מאוד ואם אתם לא תדעו מה מגיע להם איך תדעו מה לדרוש?

5. תלמדו את יסודות שוק ההון

הכסף שבחיסכון הפנסיוני מושקע בשוק ההון ולשוק ההון יש כללים משלו. רוצים לקבל שליטה מלאה על הכסף שלכם תלמדו אפילו מהאינטרנט את הכללים הבסיסיים של שוק ההון ואיך הוא מתנהג. כך תוכלו לקבל החלטות חכמות עבור החיסכון הפנסיוני שלכם.

6. אל תגעו בכסף שחסכתם לגיל הפנסיה

אם הכסף שחסכתם מיועד לפנסיה אל תגעו בו ואל תתפתו לטוס באמצעותו לטיול מסביב לעולם (למשל על ידי משיכת כספי פיצויים). לכסף הזה יש מטרה אחת ברורה… החיים בגיל הפנסיה! לכן במעבר בין העבודות מומלץ להשאיר את כספי הפיצויים בקרן בכדי לשמור על החיסכון הפנסיוני ולרכז את הכספים בקופה אחת במינימום דמי ניהול.

7. תפתחו חיסכון נוסף לגיל הפנסיה

אתם לא חייבים להסתפק בחיסכון של המעסיק שלכם ממקום העבודה, אתם יכולים לפתוח חיסכון נוסף (למשל בקופת גמל להשקעה) לגיל הפנסיה. החיסכון הזה ייתן לכם קצבה חודשית לכל החיים פטורה ממס (הרי כבר שילמתם מס על ההכנסה והחיסכון הזה הוא מכספי הנטו שלכם).

8. היעזרו באנשי מקצוע

יש לכם מתכנן פיננסי או מתכנן פרישה? אם טרם יצא לכם לפגוש אחד כזה זה הזמן להיפגש עם מתכנן מוסמך על מנת שיכין לכם תכנית מסודרת לעתיד הכלכלי שלכם. השירות שלו עולה כסף ותאמינו לי הוא שווה כל שקל, מחקרים מוכיחים שליווי של מתכנן פיננסי משפר את החיסכון הפנסיוני ב – 20% לאורך השנים.

9. תנצלו הטבות מס

נותנים לכם לא תיקחו? הפקדתם לפנסיה מגיעה לכם הטבת מס, הפקדתם עוד תקבלו עוד אז למה לא לנצל? תנצלו כל הזדמנות וכל אופציה שנותנת לכם הטבת מס, היעזרו במתכנן הפיננסי/פרישה שלכם ויועץ המס לצורך מימוש ההטבות.

10. תשאלו שאלות

אתם חייבים לשאול שאלות ולהבין מהי המדיניות שלכם כלפי העתיד. החיסכון הפנסיוני זהו החיסכון הכי גדול שלכם ואמור להאכיל אתכם כל החיים בגיל הפנסיה, אסור לזלזל בו. לכן אם יש לכם שאלות, תשאלו ואם אין לכם שאלות תשאלו בכל זאת!

אלה הן 10 הדברות לקראת הפרישה שלך אני מקווה שתצליחו לפרוש עם כמה שיותר כסף!

בהצלחה!

הנה כמה דברים שאתם יכולים לעשות כבר עכשיו מבלי להוציא אלפי שקלים על תכנון פיננסי:

1. לשאלות ומידע נוסף התקשרו 052-6467605
2. רכישת קורס צמיחה פיננסית https://bit.ly/3AJkmWy
3. רכישת ספר שמונת השלבים לחופש כלכלי https://bit.ly/3ICAGeh
4. הצטרפו לערוץ היוטיוב כוכב פיננסי לומדים לעבוד עם כסף http://bit.ly/2IiyTLZ
5. מוזמנים להאזין לפודקאסט הפינה הפיננסית בכל דרך שתבחרו http://bit.ly/2KCodhq

אין לראות באמור לעיל משום המלצה לביצוע פעולות ו/או ייעוץ במוצר פנסיוני ו/או שיווק פנסיוני ו/או המלצה לביצוע פעולות ו/או יעוץ במוצר פיננסי ו/או שיווק פיננסי ו/או ייעוץ מס ו/ או יעוץ משפטי ו/או יעוץ מכל סוג שהוא. המידע המוצג הינו לידיעה בלבד ואינו מהווה תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. כל העושה במידע הנ"ל שימוש כלשהו – עושה זאת על דעתו בלבד ועל אחריותו הבלעדית.