שישה מדדים שחייבים למדוד כדי להצליח כלכלית

כל אחד רוצה להשיג הצלחה פיננסית אבל איך אפשר לדעת האם יש התקדמות כלשהי? האם יש מדדים שניתן למדוד ומזה ללמוד על התקדמות אל עבר החלום של חופש כלכלי?

הדרך אל החופש הכלכלי היא ממש כמו ריצת מרתון, אי אפשר יום אחד להחליט לרוץ מרתון ויום למחרת לרוץ 42 קילומטרים (אולי אתם כן אבל אצל רוב האנשים זו המציאות). כדי לרוץ בהצלחה 42 קילומטרים צריך לעשות תכנון עם מטרות, יעדים ומדדים כדי שיהיה מעקב אחר הביצועים וההתקדמות בדרך להצלחה.

אותו דבר גם בתחום הפיננסי, אם אתם רוצים להגיע להצלחה פיננסית אתם צריכים לעשות תכנון, להגדיר מטרות ויעדים ולבצע מעקב אחר ביצועים. זה תמיד משעשע אותי לנהל שיחה עם אנשים על חופש כלכלי כשהם מבינים שכל דבר לוקח זמן ויחד עם זאת מצפים שחופש כלכלי זה עניין שקורה בין לילה. כמו שדיאטה לוקחת לפעמים שנים כך גם החופש הכלכלי יכול לקחת שנים עד שיגיע, הכל תלוי ברצון, השקעה והתמדה.

 

אם אתם רוצים להיות בשגשוג כלכלי ולהשיג את כל המטרות הכלכליות שלכם להצלחה פיננסית אלה המדדים שאתם חייבים להתייחס אליהם:

[1] הכנסה

זה הדבר הבסיסי ביותר שאתם חייבים להבין. במילים פשוטות – כמה כסף אתם מביאים הבייתה נטו כל חודש?

העניין פה הוא פשוט מאוד, ככל שתדאגו להגדיל את ההכנסות שלכם כך תצליחו להשיג את כל המטרות שלכם מהר יותר. שימו לב שהשכר שלכם עולה עם השנים, כמה הוא אמור להעלות? אני רואה לנכון לראות גידול שנע בין 5%-10% בשנה. זה נראה לכם הגיוני או לא?

אני חושב שאנחנו זה המנייה הרווחית ביותר עבור העסק שבו אנחנו עובדים ולכן חייב להיות גידול בהכנסה שלנו היות ואנחנו נהיים עם יותר ניסיון, מהירים יותר ומבינים יותר ולכן זה אמור להתבטא בגידול בהכנסה שלנו.

אם את תקועים עם אותה משכורת כבר כמה שנים, זה הזמן לנסות ולהבין מה קורה…

[2] הוצאות

אם אתם נמצאים במצב הישרדות מחודש לחודש כלומר מתקשים לסגור את החודש בגלל ההוצאות שלכם אני יכול לומר רק דבר אחד, אתם עושים עבודה לא משהו בניהול ההוצאות שלכם…

הרך הטובה ביותר להקטין הוצאות היא להתחיל לעקוב אחרי ההוצאות ולהבין לאן הולך כל הכסף שלכם, כן זה כזה פשוט!

תעשו לעצמכן בחינה כלכלית ותראו מה קורה להוצאות ברמה החודשית האם הן יורדות או עולות. תעשו הכל כדי לצאת ממרוץ העכברים (ממליץ לכם לבדוק את ההגדרה הזו ולהבין למה הכוונה במרוץ העכברים).

חשוב מאוד להחליט לעצור את החגיגה ולשמור על רמת הוצאות קבועה או להקטין אותה כדי להתחיל לבנות תוכנית הבראה אישית. זכרו את הסעיף הקודם כשהשכר שלכם עולה וההוצאות נשארות קבועות אתם כבר תהיו בכיוון הנכון להצלחה פיננסית.

[3] יחס החיסכון

אנשים לא אוהבים יחס, אני זוכר כשלמדתי יחס בבית הספר זה סינית בשבילי…

עם השנים הבנתי שיחס זה בסה"כ מספר שמטרתו לומר לנו משהו. במקרה שלנו יחס החיסכון מטרתו להראות לנו כמה כסף נשאר לנו מההכנסות לאחר הוצאות.

 

החישוב הוא פשוט – יחס החיסכון = (הכנסות פחות הוצאות) חלקי הכנסות

לדוגמה: אם אני מכניס 10,000 ש"ח בחודש ומוציא 9,500 ש"ח בחודש יחס החיסכון שלי יהיה 10,000 פחות 9,500 = 500

500 חלקי 10,000 = 0.05

זה אומר שאני יכול לחסוך רק 5% (0.05*100) מההכנסות שלי.

 

כמה מומלץ לחסוך? במצב אידיאלי מומלץ לחסוך באופן שוטף לפחות 15% מההכנסה שלכם, אני יודע שזה לא מעט ובכל זאת זו השאיפה.

[4] שווי כלכלי

אם היה מדד אחד שהיו אומרים לי תבחר ותשתמש רק בו זה המדד שהייתי בוחר.

זה הדבר החשוב ביותר שאתם חייבים לדעת כדי להבין האם הייתה התקדמות כלשהי בחייכם הכלכליים.

מן הסתם אנחנו רוצים לראות גידול בשווי הכלכלי כל שנה.

איך בודקים שווי כלכלי? פשוט מכינים טבלה עם 3 עמודות: נכסים, התחייבויות ושווי כלכלי.

בנכסים רושמים את כל הנכסים והשווי שלהם

בהתחייבויות רושמים את כל ההתחייבויות

עושים סה"כ לכל עמודה ואז עושים נכסים פחות התחייבויות והתוצאה זה בעצם השווי הכלכלי שלכם.

למשל יש לכם דירה (נכס) בשווי 1.2 מיליון ש"ח

ויש להם משכנתה + הלוואה (התחייבות) בשווי 1.1 מיליון ש"ח

שווי כלכלי שלכם הוא מאה אלף ש"ח.

[5] הכנסה פסיבית

הכנסה פסיבית היא הכנסה שאתם לא צריכים לעבוד עבורה, היא פשוט מגיע כל חודש לחשבון הבנק שלכם.

איך מייצרים הכנסה פסיבית על ידי השקעה בנכסים אקטיביים כמו מניות, נדלן, השקעות אלטרנטיביות. את הרווחים מהשקעות אקטיביות צריך להעביר להשקעות שנותנות הכנסה פסיבית.

כמובן שיש עוד הרבה אפשרויות ליצירת הכנסה פסיבית כגון: ערוץ יוטיוב, כתיבת ספר, קורס דיגיטלי, נכסים דיגיטליים אחרים, דמי שכירות מנד"לן למגורים או עסקי ועוד.

 

[6] עמלות

אם אתם לא על זה, גוזרים עליכם קופון מטורף סתם ככה כי אתם מתעצלים לבדוק. יש מקרים שעמלות ניהול השקעות, בנקים וכו עולות ללקוח עשרות אלפי שקלים בשנה ולפעמים מאות אלפי שקלים (תלוי בתיק הנכסים של הלקוח).

חובה לבחון את זה כל שנה ולדאוג לשלם כמה שפחות.

אם תהיו על ששת המדדים האלה ותשפרו אותם כל הזמן אני יכול להבטיח לכם שתגיע לחופש כלכלי מהר יותר ממה שאתם חושבים.

 

בהצלחה!