מה צריך להכין לפני שפורשים לפנסיה?
מה צריך להכין לפני פרישה – צ’ק ליסט
הגעת לגיל פרישה והחלטת לפרוש? מעולה! רוצה לקבל את כל הכסף שמגיע לך? זה הצ’ק ליסט בשבילך!
- לקבל טופס 161 מהמעסיק האחרון.
- לקבל מכתב שחרור מהמעסיק לטובת קופות ביטוח המנהלים, קרן הפנסיה, קרן ההשתלמות או קופת הגמל.
- 3 תלושי שכר ותלוש שכר אחרון שבו יהיו כתובים כל מענקי הפרישה שקיבלת.
- לארגן טפסי 161 מפרישות קודמות שלך ואישורי מס מתאימים (אם היה רצף קצבה/פיצויים/משיכה בפטור או משיכה עם מס).
- לפנות למסלקה פנסיונית ולקבל מידע אודות כל הנכסים הפנסיוניים שלך (אפשר ומומלץ באמצעות בעל רישיון פנסיוני).
- לאסוף את כל הדוחות השנתיים (חשוב לצורך ביצוע השוואה בין המידע שמתקבל מהמסלקה הפנסיונית לבין מה שידוע לך).
לאחר שאספת את כל הניירת עליך לפנות לייעוץ פרישה. בייעוץ פרישה צריך לעבור את השלבים הבאים:
- לאסוף את כל המסמכים (סעיפים 1-6).
- לפנות לחברות הביטוח ולבקש תחזית קצבה ומסלולי קצבה. במידה ואין לך תכניות פנסיוניות ואתה רוצה לקנות פנסיה אז צריך לפנות לחברות ולראות איפה תקבל קצבה גבוהה יותר תמורת הכסף שלך.
- לעשות סדר בהוצאות והתחייבויות שלך, אתה חייב לדעת כמה אתה מוציא כל חודש.
- להחליט כמה קצבה מעוניינים לקבל והאם היא מספקת? (אתה חייב שתהיה הכנסה שתסגור את ההוצאות שלך, כמו כן, אפשר להגדיל את הקצבה על ידי הבאת כסף נוסף או להקטין את הקצבה ידי היוון).
- למלא טופס 161א – החלטות על מענקי פרישה (מה אתה מקבל פטור, מה אתה מקבל עם מס, מה הולך לרצף קצבה)
- למלא עבורך טופס 161ד (כולל היוונים) – קיבוע זכויות לגבי ההיוונים ו/או קצבאות כיום או בעתיד.
- למלא עבורך טופס 116ג – פריסת מס אם צריך וכדאי.
- להגיש את המסמכים למס הכנסה.*** המידע מהמסלקה הפנסיונית אמור לתת לך תמונה מלאה אודות כל הנכסים הפנסיוניים שלך על מנת לקבל החלטה מושכלת לגבי הכסף. נושא זה חשוב היות והחלטות אלה חייבות להופיע בטופס 161ד (הכוונה להחלטות האם לבצע היוון או לא). מה שלא יופיע בטופס 161ד לא יהיה ניתן למשיכה לאחר תשלום מס!
- את המסמכים שתקבל מפקיד שומה עליך להביא ליועץ פרישה שלך לצורך בדיקה.
למידע נוסף אודות תכנון פרישה לחצו כאן…
הנה כמה דברים שאתם יכולים לעשות כבר עכשיו מבלי להוציא אלפי שקלים על תכנון פיננסי:
- לשאלות ומידע נוסף התקשרו 052-6467605
- רכישת קורס צמיחה פיננסית https://bit.ly/3AJkmWy
- רכישת ספר שמונת השלבים לחופש כלכלי https://bit.ly/3ICAGeh
- הצטרפו לערוץ היוטיוב כוכב פיננסי לומדים לעבוד עם כסף http://bit.ly/2IiyTLZ
- מוזמנים להאזין לפודקאסט הפינה הפיננסית בכל דרך שתבחרו http://bit.ly/2KCodhq
אין לראות באמור לעיל משום המלצה לביצוע פעולות ו/או ייעוץ במוצר פנסיוני ו/או שיווק פנסיוני ו/או המלצה לביצוע פעולות ו/או יעוץ במוצר פיננסי ו/או שיווק פיננסי ו/או ייעוץ מס ו/ או יעוץ משפטי ו/או יעוץ מכל סוג שהוא. המידע המוצג הינו לידיעה בלבד ואינו מהווה תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. כל העושה במידע הנ"ל שימוש כלשהו – עושה זאת על דעתו בלבד ועל אחריותו הבלעדית.
כתיבת תגובה