מה זה תכנון פרישה ומתי צריך אותו?

כששואלים אותע מהו תכנון פרישה ומתי צריך אותו אני אוהב לענות שתכנון פרישה נועד ללוות את הפורש ואת משפחתו טרם הפרישה ועד להסדרת אופן השימוש בכספי החיסכון הפנסיוני וכספי הפיצויים על ידי הפורש או ידי משפחתו וזאת תוך ניצול הטבות מס, חוקי פנסיה והחיסכון, היבטי ירושה ועוד בדרך המיטבית ביותר ללקוח. מדובר בתהליך שיכול להיות משמעותי מאוד מבחינה כספית עבור הלקוח ומשפחתו.

 

מתי צריך לעשות תכנון פרישה / מתי להיפגש עם מתכנן פרישה?

יש לנו היום בעצם שתי אוכלוסיות, האחת מתחילה לתכנן כמה שנים לפני מועד הפרישה הסופי והשנייה שרוצה תכנון רגע לפני הפרישה.

על מנת שתהליך התכנון יהיה אפקטיבי הכי טוב לתכנן כמה שיותר מוקדם, אבל אין כלל מנחה כי בשני המקרים (אלה שמתכננים לפני הזמן ואלה שמתכננים ממש רגע לפני) המטרה שלנו היא למקסם את מצבו הכספי של הלקוח.

היתרון בתכנון מוקדם הוא שניתן לעשות תיקונים והתאמות עד הפנסיה ואתם יודעים שכל אחוז יכול להוסיף מאות אלפי שקלים לחיסכון.

החיסכון לתכנן רגע לפני הפרישה הוא שאנחנו מתמודדים עם מה שיש ואין לנו איך לתקן טעויות עבר. זו הדייסה שבושלה ואת זה צריך לאכול.

אני ממליץ שכל לקוח שהגיע לגיל 55 יעשה אצלכם בדיקה של דמי ניהול ומסלולי השקעה וכל לקוח שהגיע לגיל 60 כדאי שייפגש על מתכנן פרישה כדי לתכנן את המהלך עצמו.

 

מה כולל תכנון פרישה?

יש הרבה מה לעשות עם כל לקוח הנה הפעולות שלדעתי חובה לבצע עם כל לקוח

1. מיפוי פיננסי – להבין מה יש לו, איפה וכמה יש לו. חשוב להבין את מצבו הפיננסי בצורה הטובה ביותר, זאת אומרת עושים מסלקה פנסיונית, מושכים תעודת זהות בנקאית, מתשאלים על ירושות צפויות, נכסי נדלן, תיקי השקעות וכל דבר שיכול לשמש אותו בעתיד.דבר זה יעזור להבין את השפעות המס וגם יעזור לנו וללקוח לבנות תכנית להעברה בין דורית של נכסים אם ירצה.
2. הבנת צרכים ורצונות – היות ואנחנו נותנים שירות ללקוח אנחנו צריכים להבין מה בוא רוצה, מה כואב לו ומה מעניין אותו.
3. גיבוש מסלול פרישה – התכנית אותה נבצע ביום שירצה לפרוש. התכנית כוללת:
   1. תזרים חודשי עתידי
   2. מיסוי פנסיוני צפוי
   3. מדיניות השקעה רצויה
   4. סדר פנסיוני וביטוחי
4. יישום התכנית – זה החלק המעשי של התכנון. פה עושים את כל העבודה הלכה למעשה לאחר שהלקוח אישר את מסלול הפרישה שהצענו לו.