כמה עולה תכנון פרישה?

עצה שעלתה ללקוחה שלי 35,000 ש"ח, עד שהחליטה לתכנן את הפרישה שלה.

 

נועה, חברה של אמא שלי, הגיע לגיל פרישה לאחר שנים רבות של עבודה באותו מקום. את הפנסיה הראשונה פתחה בשנת 2008 (אז נכנס חוק פנסיה חובה) וחסכה מאז כל שנה בצורה מסודרת. היא עבדה כמטפלת בקשישים, השכר שלה היה נמוך וכל מה שהצליחה לחסוך זה 150,000 ש"ח. היא התייעצה עם חברות שלה בעבודה וכולן אמרו לה שעם סכום כזה עדיף שתמשוך הכל ותשים בבנק, שיהיה כסף נזיל לכל מטרה ונגיש.

 

ביום בהיר אחד אמא שלי אומרת לי שכדאי שאדבר עם נועה כי היא הגיע לגיל פרישה, "תפוס אותה מהר לפני שתעשה טעות" אמרה לי וכך עשיתי. לאחר השיחה עם אמא התקשרתי לנוע ושאלתי לשלומה.

 

נועה לא טרחה לציין בפני שהיא בתהליך פרישה בעבודה שלה, אז החלטתי ליזום את השיחה על הפרישה שלה. שאלתי אותה מה התכניות שלה לפנסיה? האם קיבלה את כל הניירת מהעבודה ועוד שאלות כדי להבין איפה היא עומדת.

 

זה מאתגר להוציא מידע מאנשים שלא ממש רוצים לשתף פעולה.

 

בכל מקרה הצעתי לה להיפגש איתי, אחרי שהזכרתי לה שאני מתמחה בכל הקשור לעולם הפנסיוני והפרישה, היא הסכימה.

 

בפגישה ראיתי את כל המסמכים שהוכנו על ידי המעסיק

 

1. מכתב סיום עבודה ושחרור כספים לחברת הביטוח
2. טופס 161 וטופס 161א מלאים
3. טופס בקשה לפדיון מלא של כספים מלא וחתום – טרם נשלח
4. צילום צק וצילום תז

 

הבנתי מיד שתפסתי אותה רגע לפני ביצוע משיכת הכספים, הכל היה מוכן לשיגור ואני כרגע מפריע לה לממש את הכסף, היחיד שעומד בינה ובין הכסף שלה. היא אמרה לי שהיא לא מבינה למה רציתי כל כך להיפגש איתה ושהיא מסודרת.

 

השאלה

 

כשהבנתי את הסיטואציה ידעתי שאני צריך איכשהו לגרום לה לחזור למצב של מוכנות להקשבה ולהיפתח אז שאלתי אותה שאלה שהיממה אותה…

 

היה שווה לך לשלם 35,000 ש"ח על ייעוץ פרישה, את תהיי מרוצה מהתוצאה שתהיה?

 

היא נבהלה ושאלה אותי על מה אני מדבר, איזה 35,000 ש"ח לא שילמתי דבר!

 

עכשיו כשגרמתי לה להתעניין ולשמוע אותי התחלתי להסביר לה על הפנסיה ואיך הדברים עובדים

 

נועה החליטה להשאיר את הכסף בקופת גמל על מנת שזו תעבור בירושה לנכדה שלה, כך היא חסכה 35,000 ש"ח ודאגה שלנכדה שלה יהיה 100,000 ש"ח בעתיד.

 

כמה עולה תכנון פרישה?

 

נועה בואי נסתכל רגע על הדוח שלך מחברת הביטוח, אנחנו רואים שיש לך 150,000 ש"ח סה"כ פנסיה ופיצויים. כספי הפנסיה שלך עומדים על 100,000 ש"ח וכספי הפיצויים שלך עומדים על 50,000 ש"ח. את הפיצויים את יכולה למשוך ללא מס, זהו כסף פטור שאת יכולה להשתמש בו לכל מטרה שתרצי. כספי הפנסיה (תגמולים חלק עובד וחלק מעסיק) להבדיל מהפיצויים חייבים במס ומשיכה שלהם תחייב אותך ב 35% מס, זאת אומרת את צפויה לאבד 35,000 ש"ח במעמד המשיכה. אם לא היינו נפגשים המהלך שלך היה עולה לך הרבה כסף, בגלל שנפגשנו חסכת תשלום מס של 35,000 ש"ח.

 

יש לך, נועה, שתי אופציות עיקריות:

 

1. להשאיר את הכסף בקופת הגמל למטרות ירושה – על פי תיקון 190 במקרה פטירה הכסף יעבור ליורש ללא מס. זהו מסלול עוקף מס שרבים משתמשים בו היום.
2. לפנות לפקיד שומה ולנסות לקבל פטור על משיכת פנסיה, לרוב פקיד שומה לא מאשר זאת אבל לפעמים הוא כן.

 

נועה הסתכלה עלי ואמרה שכל החברות שלה שיצאו לפנסיה משכו את כל הכסף, הן לא סיפרו לה שהן שילמו מס והיא לא ידעה שיש אפשרות אחרת…

 

מה עושים עם קופות גמל שירשנו >> http://hod-group.co.il/2018/08/27/קופת-גמל-ירושה/

הנה כמה דברים שאתם יכולים לעשות כבר עכשיו מבלי להוציא אלפי שקלים על תכנון פיננסי:

1. לשאלות ומידע נוסף התקשרו 052-6467605
2. רכישת קורס צמיחה פיננסית https://bit.ly/3AJkmWy
3. רכישת ספר שמונת השלבים לחופש כלכלי https://bit.ly/3ICAGeh
4. הצטרפו לערוץ היוטיוב כוכב פיננסי לומדים לעבוד עם כסף http://bit.ly/2IiyTLZ
5. מוזמנים להאזין לפודקאסט הפינה הפיננסית בכל דרך שתבחרו http://bit.ly/2KCodhq

אין לראות באמור לעיל משום המלצה לביצוע פעולות ו/או ייעוץ במוצר פנסיוני ו/או שיווק פנסיוני ו/או המלצה לביצוע פעולות ו/או יעוץ במוצר פיננסי ו/או שיווק פיננסי ו/או ייעוץ מס ו/ או יעוץ משפטי ו/או יעוץ מכל סוג שהוא. המידע המוצג הינו לידיעה בלבד ואינו מהווה תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. כל העושה במידע הנ"ל שימוש כלשהו – עושה זאת על דעתו בלבד ועל אחריותו הבלעדית.