השוואת חיסכון לפי תקופת השקעה
השוואת חיסכון לפי תקופת השקעה
מבוא – חשיבות תקופת ההשקעה בחיסכון ארוך טווח
אחת ההחלטות המשמעותיות ביותר בתכנון הפיננסי היא מתי להתחיל לחסוך. ההבדל בין התחלת חיסכון מוקדמת למאוחרת יכול להיות דרמטי, בעיקר בגלל אפקט הריבית דריבית. כדי להמחיש את ההבדלים ולעזור בקבלת החלטות מושכלת, פיתחנו מחשבון השוואה אינטראקטיבי.
כיצד להשתמש במחשבון ההשוואה
המחשבון מאפשר להשוות בין שני מסלולי חיסכון:
- משקיע א: מתחיל לחסוך מההתחלה בסכום חודשי קבוע
- משקיע ב: מתחיל לחסוך במועד מאוחר יותר בסכום חודשי קבוע
נתונים שניתן להזין במחשבון:
- סכום הפקדה חודשי לכל משקיע
- תשואה שנתית צפויה (באחוזים)
- משך תקופת החיסכון הכוללת
- נקודת הזמן בה משקיע ב' מתחיל להשקיע
דוגמה מספרית ראשונה – ההבדל בין התחלה מוקדמת למאוחרת
נבחן תרחיש של שני משקיעים עם הנתונים הבאים:
- משקיע א': מפקיד 1,000 ₪ בחודש למשך 10 שנים מההתחלה
- משקיע ב': מתחיל בשנה ה-7 ומפקיד 2,000 ₪ בחודש למשך 3 שנים
- תשואה שנתית: 10%
תוצאות:
- משקיע א': סכום סופי של כ-205,000 ₪, מתוכם כ-85,000 ₪ רווח נטו
- משקיע ב': סכום סופי של כ-82,000 ₪, מתוכם כ-10,000 ₪ רווח נטו
דוגמה מספרית שנייה – כמה צריך להשקיע כדי להשלים פערים
נבחן תרחיש נוסף עם הנתונים הבאים:
- משקיע א': מפקיד 500 ₪ בחודש למשך 20 שנים
- משקיע ב': מתחיל בשנה ה-15 ומפקיד 2,500 ₪ בחודש למשך 5 שנים
- תשואה שנתית: 8%
תוצאות:
- משקיע א': סכום סופי של כ-300,000 ₪, מתוכם כ-180,000 ₪ רווח נטו
- משקיע ב': סכום סופי של כ-180,000 ₪, מתוכם כ-30,000 ₪ רווח נטו
תובנות מרכזיות מהמחשבון
- כוח הריבית דריבית: ככל שתקופת ההשקעה ארוכה יותר, כך גדל חלקה של הריבית דריבית בתשואה הכוללת
- עלות הדחייה: דחיית תחילת החיסכון מחייבת הפקדות גבוהות משמעותית כדי להגיע לאותה תוצאה
- גמישות בתכנון: המחשבון מאפשר לבחון תרחישים שונים ולהתאים את תוכנית החיסכון ליכולות האישיות
סיכום והמלצות
הנתונים מראים בבירור את היתרון המשמעותי של התחלת חיסכון מוקדמת. גם סכומים קטנים יחסית, כאשר מופקדים לאורך זמן, יכולים להצטבר לסכומים משמעותיים בזכות אפקט הריבית דריבית. המחשבון מאפשר לכל אחד לבחון את המצב האישי שלו ולקבל החלטות מושכלות לגבי תוכנית החיסכון המתאימה לו.
מחשבון השוואת השקעות
- לשאלות ומידע נוסף התקשרו 077-6070355
- הצטרפו לערוץ היוטיוב כוכב פיננסי לומדים לעבוד עם כסף http://bit.ly/2IiyTLZ
- מוזמנים להאזין לפודקאסט הפינה הפיננסית בכל דרך שתבחרו http://bit.ly/2KCodhq
- לרכוש את הספר שמונת השלבים לחופש כלכלי https://bit.ly/3ICAGeh
אין לראות באמור לעיל משום המלצה לביצוע פעולות ו/או ייעוץ במוצר פנסיוני ו/או שיווק פנסיוני ו/או המלצה לביצוע פעולות ו/או יעוץ במוצר פיננסי ו/או שיווק פיננסי ו/או ייעוץ מס ו/ או יעוץ משפטי ו/או יעוץ מכל סוג שהוא. המידע המוצג הינו לידיעה בלבד ואינו מהווה תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. כל העושה במידע הנ"ל שימוש כלשהו – עושה זאת על דעתו בלבד ועל אחריותו הבלעדית.
כתיבת תגובה