מהו ביטוח בריאות פרטי?

להבדיל משנים קודמות, כיום ביטוח רפואי פרטי הפך להיות ביטוח גמיש מבחינת הכיסויים ומבחינת המחיר. כל אחד כיום יכול לבחור בכיסוי ספציפי בכל חברת ביטוח שיבחר, זאת אומרת אין חובה כיום להיות מבוטח בביטוח רפואי פרטי בחברת ביטוח אחת אלא ישנה אפשרות לפצל את הביטוח בין חברות הביטוח השונות.

כאשר מדברים על ביטוח רפואי פרטי חשוב שנבין את המקור ואת הצורך בביטוח הפרטי.

לכל תושב ישראל יש ביטוח רפואי במסגרת חוק בריאות ממלכתי (נקרא לו רובד ראשון) והוא משולם דרך הביטוח הלאומי (אם אתם שכירים שימו לב יש לכם בתלוש סעיף שנקרא ביטוח רפואי/מס בריאות). על פי החוק הזה זכותכם להצטרף לאחת מקופות החולים ולהיות מבוטחים בשירותי רפואה במסגרת החוק. מה מכוסה ברובד הראשון? כל מה שנכנס לסל הבריאות.

קופות החולים החליטו שהן רוצות לתת מענה מקיף יותר והציעו שירותי בריאות נוספים (בקיצור שב"ן) ובעצם מרחיבים את הסל שמציעה המדינה. השב"ן (נקרא לו רובד שני) מציע הרחבה של השירותים הרפואיים למשל הקטנת השתתפויות עצמיות בניתוחים ובתרופות, מציע התייעצויות עם רופאים מומחים ועוד (את מגוון השירותים תמצאו בתקנון).

אם ניקח את שני הרבדים נראה שישנו חוסר היות והרבדים האלה מכסים את מה שנמצא אך ורק במסגרת סל הבריאות, מה קורה במקרים בהם הטיפול המבוקש אינו נמצא בסל? כאן בדיוק מקומו של הביטוח הרפואי הפרטי (נקרא לו רובד שלישי).

הרובד השלישי מתחיל בעצם כאשר הרובד הראשון והשני אינם מספקים את המענה הדרוש לשם כך אציג כמה דוגמאות:

1. תרופות מחוץ לסל התרופות – הרובד הראשון והשני מכילים כיסוי לתרופות אך הכיסוי הזה תקף כל עוד התרופה הנדרשת נמצאת בסל התרופות, מה שלא בסל אינו מכוסה ולכן ישנו צורך ברכישת השלמה שנקראת ביטוח לתרופות מחוץ לסל התרופות.
2. השתלות – הרובד הראשון והשני ביחד מספקים כחצי מילון דולר לצורכי השתלה עם תנאי הכרחי של סכנת חיים וסיכויי הישרדות. אדם שאינו נמצא בסכנת חיים ואין לו סיכויי הישרדות לא יזכה לכיסוי. במקרה זה ניתן לרכוש ביטוח להשתלות פרטי המכסה השתלה ללא התניה כלשהי.
3. טכנולוגיות מתקדמות – גם במקרה זה מה שלא נכנס לסל הבריאות לא מכוסה על ידי קופת החולים והשב"ן ולעומתם הביטוח הפרטי מכסה.

יש עוד דוגמאות רבות לכיסויים שניתן לקבל בביטוח הפרטי ושאינם קיימים בקופת החולים, לצערי תחום הביטוח זוכה לאהדה שלילית מהתקשורת ומתרכזים במקרה אחד או שניים שאינם משולמים, יחד עם זאת, ניתן לראות שכבר שנים תביעות רבות משולמות כל פעם מחדש על ידי חברות הביטוח.

המלצה שלי שלכל משפחה יהיו הכיסויים הבאים:

1. תרופות מחוץ לסל התרופות
2. השתלות
3. ניתוחים בחו"ל
4. אמבולטורי
5. אבחון מהיר

הכיסויים הללו ניתנים לרכישה בחברת ביטוח אחת או בכמה חברות ביטוח ומחירם מתאים לכל כיס.

הנה כמה דברים שאתם יכולים לעשות כבר עכשיו מבלי להוציא אלפי שקלים על תכנון פיננסי:

1. לשאלות ומידע נוסף התקשרו 052-6467605
2. רכישת קורס צמיחה פיננסית https://bit.ly/3AJkmWy
3. רכישת ספר שמונת השלבים לחופש כלכלי https://bit.ly/3ICAGeh
4. הצטרפו לערוץ היוטיוב כוכב פיננסי לומדים לעבוד עם כסף http://bit.ly/2IiyTLZ
5. מוזמנים להאזין לפודקאסט הפינה הפיננסית בכל דרך שתבחרו http://bit.ly/2KCodhq

אין לראות באמור לעיל משום המלצה לביצוע פעולות ו/או ייעוץ במוצר פנסיוני ו/או שיווק פנסיוני ו/או המלצה לביצוע פעולות ו/או יעוץ במוצר פיננסי ו/או שיווק פיננסי ו/או ייעוץ מס ו/ או יעוץ משפטי ו/או יעוץ מכל סוג שהוא. המידע המוצג הינו לידיעה בלבד ואינו מהווה תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. כל העושה במידע הנ"ל שימוש כלשהו – עושה זאת על דעתו בלבד ועל אחריותו הבלעדית.