איזה חשיפות מומלצות בתיק השקעות לפי גיל?

השקעות הן כלי חשוב להשגת מטרות פיננסיות, כגון חיסכון לפנסיה, רכישת בית או חינוך לילדים. עם זאת, חשוב להתאים את תיק ההשקעות לצרכים והמטרות האישיים של המשקיע, וזה כולל ביצוע וניהול השקעות לפי גיל.

מחקרים רבים הראו כי תיק השקעות מאוזן, הכולל חשיפה למניות, אג"ח ונכסים אלטרנטיביים, יכול לספק תשואה טובה לאורך זמן, תוך ניהול הסיכון בצורה יעילה. עם זאת, חשוב להתאים את הרכב תיק ההשקעות לגיל המשקיע, על מנת להפחית את הסיכון ולהגדיל את הסיכוי להשגת המטרות.

חשיפה למניות

מניות הן נכסים בעלי סיכון גבוה, אך גם פוטנציאל תשואה גבוה. בגיל צעיר, כאשר המשקיע צפוי להיות עם תקופת השקעה ארוכה, הוא יכול לעמוד בתנודתיות של השווקים. חשיפה גבוהה למניות יכולה להוביל לתשואות גבוהות יותר לאורך זמן. עם זאת, חשוב להיות מודעים לסיכון הכרוך בהשקעה במניות.

חשיפה לאג"ח

אג"ח הן נכסים בעלי סיכון נמוך יותר ממניות, אך גם פוטנציאל תשואה נמוך יותר. אג"ח הן חוב של חברה או ממשל, והן משלמות תשואה קבועה למשקיעים. בגיל מבוגר יותר, כאשר המשקיע צפוי להיות קרוב יותר לפרישה, הוא צריך להתחיל להקטין את החשיפה למניות ולהגדיל את החשיפה לאג"ח, על מנת להפחית את הסיכון ולהגן על ערך ההשקעות.

חשיפה לנכסים אלטרנטיביים

נכסים אלטרנטיביים הם נכסים שאינם מסווגים כמו מניות או אג"ח. נכסים אלו כוללים השקעות במניות פרטיות, קרנות גידור, נדל"ן, אמנות ומטבעות קריפטוגרפיים. נכסים אלטרנטיביים יכולים לספק תשואות גבוהות יותר מאשר מניות ואג"ח, אך גם סיכון גבוה יותר.

הנה כמה טיפים לחלוקת הכסף בתיק ההשקעות לפי אחוזים, כאשר רוצים פיזור אופטימלי (עד כמה שניתן):

1. הגדירו את מטרות ההשקעה שלכם. מה אתם מנסים להשיג באמצעות ההשקעות שלכם? האם אתם רוצים לחסוך לפנסיה, לקנות בית או להשיג מטרה אחרת?
2. העריכו את היכולת שלכם להכיל סיכון. כמה אתם מוכנים להפסיד?
3. קחו בחשבון את הגיל שלכם. משקיעים צעירים יכולים להרשות לעצמם לקחת סיכון גבוה יותר מאשר משקיעים מבוגרים.
4. השתמשו במתודולוגיה מתאימה. ישנן מספר מתודולוגיות שונות לחלוקת הכסף בתיק ההשקעות. אחת המתודולוגיות הנפוצות ביותר היא מתודולוגיית 120-גיל. לפי מתודולוגיה זו, החלק של המניות בתיק ההשקעות צריך להיות שווה ל-120 פחות הגיל שלכם. לדוגמה, אם אתם בני 30, החלק של המניות בתיק ההשקעות שלכם צריך להיות 90%.
5. התאימו את התיק שלכם לצרכים שלכם. לאחר שהגדרתם את הפרופיל הפיננסי שלכם, תוכלו להתאים את התיק שלכם בהתאם. לדוגמה, אם אתם רוצים להגדיל את ההסתברות שלכם להשיג את המטרות שלכם, תוכלו להגדיל את החלק של המניות בתיק ההשקעות שלכם.

המלצות ספציפיות לפי גיל**

להלן המלצות ספציפיות לחשיפות בתיק השקעות לפי גיל:

• עד גיל 30: חשיפה גבוהה למניות (70-80%), חשיפה נמוכה לאג"ח (10-20%) וחשיפה נמוכה לנכסים אלטרנטיביים (10-20%).

• גיל 30-50: חשיפה בינונית למניות (60-70%), חשיפה בינונית לאג"ח (20-30%) וחשיפה בינונית לנכסים אלטרנטיביים (10-30%).

• גיל 50-70: חשיפה נמוכה למניות (30-40%), חשיפה גבוהה לאג"ח (40-50%) וחשיפה בינונית לנכסים אלטרנטיביים (10-40%).

• מעל גיל 70: חשיפה נמוכה למניות (10-40%), חשיפה גבוהה לאג"ח (40-60%) וחשיפה נמוכה לנכסים אלטרנטיביים (20-40%).

**יש לשים לב להתייעץ עם אנשי מקצוע בעלי רישיון בכל מקרה של קבלת החלטה בתחום ההשקעות!

טיפים להקטנת הסיכון

בנוסף לבחירת החשיפות הנכונות, ישנם מספר טיפים נוספים שניתן להשתמש בהם כדי להקטין את הסיכון בתיק השקעות:

• השקיעו באופן מפוזר: חשוב להשקיע במגוון רחב של נכסים, על מנת להפחית את הסיכון.
• השקיעו לטווח ארוך: תשואות ההשקעות לאורך זמן הן בדרך כלל חיוביות, גם אם ישנן תקופות של תנודתיות בשוק.
• השקיעו את הכסף שלכם באופן הדרגתי. אל תשקיעו את כל הכסף שלכם בבת אחת. השתמשו באסטרטגיית השקעה הדרגתית, שבה אתם משקיעים חלק קטן מהכסף שלכם בכל פעם. זה יעזור לכם להקטין את הסיכון של השקעה גדולה אחת.
• היו סבלניים. השקעות עשויות לקחת זמן להניב תשואה. אל תצפו להרוויח הרבה כסף מהר.
• אם אתם לא בטוחים איך לחלק את הכסף בתיק ההשקעות שלכם, מומלץ להתייעץ עם יועץ השקעות מוסמך.

לסיכום

הרכב תיק השקעות הוא נושא חשוב עבור כל משקיע, חשוב לבנות אסטרטגיה פיננסית מותאמת אישית על מנת לנהל את ההשקעות בצורה יעילה ומותאמת סיכון ומטרות.