האם אתם צריכים תכנון פיננסי?

אני מקבל לא מעט פניות מאנשים לגבי תכנון פיננסי, אנשים שרוצים את התכנון אבל לא יודעים כמה דברים:

1. הם לא יודעים מה יוצא להם מזה
2. הם לא יודעים מה כוללת התוכנית
3. הם לא יודעים כמה זה עולה להם

אז אני מקווה מאמר הזה הזה אני אצליח לענות לכם על השאלות האלה ולתת לכם הכוונה ראשונית.

נתחיל עם שאלה 1 מה יוצא לכם מתכנון פיננסי?

זו לדעתי השאלה החשובה ביותר, כי ברגע שאני לצורך העניין איש מכירות של תכנון פיננסי יכול לזהות את הנקודות הכואבות שלכם ולתת לכם את הפיתרון – שתי השאלות הבאות כמעט ולא מעניינות. אז אני כל הזמן חושב מה יוצא לי כלקוח מזה שאני עושה תכנון פיננסי, אז יש לי רשימה שאני מנהל וכל פעם שעולה לי תשובה אני רושם שם.
עד עכשיו רשמתי לא מעט כאלה ואני רוצה לשתף אותה איתכם

1. תוכלו להגדיר ולקבוע מטרות הרבה יותר טובות, כאלה שידרבנו אתכם בצורה בריאה.
2. תשיגו מטרות מהר יותר אם תהיו על מסלול הליווי
3. תעשו פחות טעויות בדרך
4. תעלו שלב בהתנהלות הפיננסית שלכם
5. תקטינו את מספר הבעיות איתן אתם מתמודדים וגם תפתרו בעיות שנותרו בצורה מקצועית יותר.
6. תהיו מאושרים יותר והאושר הזה יימשך
7. תהיו יותר אפקטיביים בניהול הזמן שלכם ויישאר לכם זמן פנוי להעביר עם המשפחה שלכם, העסק או פיתוח יחסים וזגיות.
8. תנהלו חיים טובים יותר ולא רק את סגנון החיים שלכם.
9. תקבלו תמיכה אינסופית שתמנע מכם לפתח הרגלים והתנהגויות לא מקדמות
10. תלמדו ותגלו את הסודות של האנשים הכי מצליחים בעולם הפיננסי
11. יהיה לכם סוף סוף סדר בדבר הזה שנקרא כסף ולדעתי זה ממש חשוב
12. וכמובן שתהיה לכם תוכנית כתובה

מה שמוביל אותנו לשאלה 2 מה כוללת תכנית תכנון פיננסי?

תקשיבו טוב מאוד כי מה שאני הולך לומר זה ממש חשוב!
השוק היום מוצף בהרבה מאוד מתכננים פיננסים, חלקם עברו את הסמכת ה CFP וחלקם לא. אין חקיקה או רגולציה בתחום הזה. אני יכול לדבר בשם עצמי וכאחד שקיבל את הסמכת ה CFP והיה חבר הנהלה בלשכת המתכננים הפיננסים בישראל 3 שנים שקודם כל תחפשו מתכנן פיננסי שהוא CFP ולא ללכת למי שהוא לא. זו דעתי.

אחרי שתלכו לאחד כזה תשאלו מה כוללת התוכנית ולדעתי תוכנית מלאה חייבת לכלול:

1. בחינה של המצב הנוכחי
2. בחינה של מטרות ויעדים
3. בחינה של התזרים הוצאות מול הכנסות + שווי כלכלי
4. בחינה של השקעות ועלויות ניהול
5. בחינה של ביטוחים וחיסכון פנסיוני
6. בחינה והכנה של תזרים עד גיל 100 הכולל התייחסות למטרות
7. מיסוי פרישה
8. העברה בין דורית

אם מציעים לכם משהו פחות ממה שציינתי זו בחירה שלכם אם אתם רוצים או לא לקחת.

שימו לב שמדובר פה בהרבה נושאים ואני יכול לצלול לכל אחד משמונת החלקים שציינתי ולפתח את זה לתת נושאים ולנפח את התכנית אם זה נדרש על ידי הלקוח והתכנון שהוא רוצה.
אבל ככל שמגדילים את התכנית זה כמובן עולה יותר כסף מה שמוביל אותנו לשאלה מספר 3

שאלה מס 3 כמה עולה תכנון פיננסי?

תראו אין מחירון אחיד המשותף לכולם. אני יכול להגיד לכם את המחירים שלי במידה וצריך להתייחס לכל השלבים זה יכול להגיע ל 8, 10 אלף שח ובמקרים מסויימים אפילו יותר ובמקרים אחרים זה יכול להיות גם פחות זה תלוי בהיקף העבודה ואני יכול להעיד פה ואני בטוח שגם חלק מהמאזינים יעידו עלי שאני אוהב לתמחר כל תיק בנפרד ולא אוהב לנקוב במספר אחיד. המספר האחיד כלומר המחירון שיש לי משמש אותי כמדד ייחוס כדי שלא אקח עבודה בטעות ואתמחר אותה בחסר.

עכשיו בטח אתם שומעים את המחיר וכבר שכחתם את כל התועלות שיש בתכנון פיננסי אבל עצרו שניה את הריכוז שלכם כי אני רוצה להגיע משהו ממש חשוב!

תכנון פיננסי מתחלק לשלושה חלקים עיקריים

1. יצירת הון
2. שימור הון
3. העברה של הון

זה מאוד תלוי באיזה שלב אתם נמצאים ועם מה יש למתכנן עסק.
עכשיו זה החלק שבו אני אסביר לכם למה כתבתי את הספר שלי שמונת השלבים לחופש כלכלי…

כשפונה אלי לקוח פוטנציאלי הדבר החשוב ביותר מבחינתי שאני חייב לעשות הוא להבין איפה הלקוח עומד מבחינת הידע שלו ולאן הוא רוצה להגיע וגם האם אני יכול לעזור לו בעזרת התכנון.
כדי למנוע מצבים שמישהו יקנה שירות שאולי לא מתאים לו כרגע כתבתי ספר ובו יש את עיקרי השלבים של התכנון הפיננסי, כך שאם הלקוח לא יודע אם הוא צריך תכנון פיננסי או לא, האם הוא צריך לעלות שלב ולקחת איש מקצוע שילווה אותו. קודם כל שיקנה את הספר ויעשה עבודה עצמית.
לאחר שיסיים את הספר ואם ירגיש שחסר מרכיש כלשהו בתכנית שכתב אפשר לעשות תכנון והוא יהיה כבר אחרי שהלקוח יודע הרבה יותר ממה שידע לפני שבא לאיש מקצוע ולדעתי זה ממש חשוב!

אם יש משהו שאני מפחד ממנו הכי הרבה והוא שהלקוח יקבל כוייה ויראה את התכנון הפיננסי כמשהו שהוא לעולם לא ירצה. לכן אני ממליץ לכל מי שטרם עשה משהו או נמצא בתחילת דרכו להתחיל מהספר.
את הספר תוכלו לרכוש אצלי באתר בקלות ואני שולח אותו בדואר רשום.

אם אתם כבר עמוק בתוך החומר ואתם חייבים מישהו שיעשה לכם את העבודה אז תקחו מתכנן פיננסי, זה פשוט יקצר תהליכים.